隨著我國(guó)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)環(huán)境與金融環(huán)境正在發(fā)生深刻變革，互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，使銀行業(yè)面臨不同以往的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行只有做到未雨綢繆、開(kāi)源節(jié)流，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理和差異化經(jīng)營(yíng)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提質(zhì)，才能絕地反擊，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
自主研發(fā)，助力多家銀行管理轉(zhuǎn)型
某省聯(lián)社行社多，業(yè)務(wù)品種多，全年預(yù)算無(wú)法做到全行統(tǒng)一，總行無(wú)法統(tǒng)計(jì)，故決定啟動(dòng)全面預(yù)算管理系統(tǒng)的建設(shè)工作。長(zhǎng)亮科技在該行所屬大區(qū)有眾多成功案例，憑借方案與客戶期望值高度契合、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)素質(zhì)過(guò)硬、交付團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富等要素，2022年8月中旬成功中標(biāo)該行經(jīng)營(yíng)預(yù)算管理系統(tǒng)。
全面預(yù)算管理系統(tǒng)是長(zhǎng)亮科技根據(jù)多年在金融行業(yè)深耕的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及業(yè)務(wù)需求自主研發(fā)而成。該系統(tǒng)可以結(jié)合金融企業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)管理需要，快速搭建復(fù)雜的全面預(yù)算管理模型，實(shí)現(xiàn)預(yù)算管理從戰(zhàn)略目標(biāo)分解、預(yù)算編制、預(yù)算匯總到執(zhí)行監(jiān)控、預(yù)算分析考核的全過(guò)程管理，具有功能強(qiáng)大、配置靈活、使用方便的特點(diǎn)，一站式滿足金融企業(yè)全面預(yù)算管理的復(fù)雜性、多樣化、個(gè)性化管理需要。
通過(guò)全面預(yù)算管理系統(tǒng)的建設(shè)，長(zhǎng)亮科技將幫助客戶統(tǒng)一匯總各個(gè)行社的經(jīng)營(yíng)預(yù)算，進(jìn)行合理的行社編制，便于總行管控與統(tǒng)一規(guī)劃。此次，長(zhǎng)亮科技在全面預(yù)算管理系統(tǒng)中首次與省級(jí)聯(lián)合信用社的合作，對(duì)長(zhǎng)亮科技后續(xù)拓展業(yè)務(wù)具有特殊意義。
現(xiàn)身說(shuō)法，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)全路徑分享
中標(biāo)是新起點(diǎn)，那么投產(chǎn)便是重要實(shí)踐。
長(zhǎng)亮科技全面預(yù)算管理系統(tǒng)，已在10+頭部城商行、農(nóng)商行、股份制銀行實(shí)施投產(chǎn)，業(yè)務(wù)范圍包括但不限于業(yè)務(wù)預(yù)算、財(cái)務(wù)預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算、資本預(yù)算、資本性支出預(yù)算，均取得了良好的精細(xì)化管理效果，近日，該系統(tǒng)已在又一家頭部農(nóng)商行新上線，又一家股份制銀行籌備上線。
該頭部農(nóng)商行，在落地了傳統(tǒng)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)國(guó)產(chǎn)化核心系統(tǒng)后，趁熱打鐵用一年的時(shí)間、運(yùn)用分步迭代的方式進(jìn)行了全面預(yù)算系統(tǒng)的升級(jí)改造。圍繞“工具+應(yīng)用”的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了完整的全面預(yù)算管理、健全清晰的預(yù)算組織管理、價(jià)值導(dǎo)向的關(guān)鍵指標(biāo)體系、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)算編制模型、共享高效的信息管理系統(tǒng)等模塊的建設(shè)。
下面通過(guò)對(duì)該農(nóng)商行已實(shí)現(xiàn)功能模塊的剖析，可略窺長(zhǎng)亮科技全面預(yù)算管理系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)路徑，旨在為有需求的銀行提供一些思路與參考。
預(yù)算預(yù)測(cè)
根據(jù)外部經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)指標(biāo)、同業(yè)信息，結(jié)合銀行發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)該農(nóng)商行的各業(yè)務(wù)條線進(jìn)行情景假設(shè)模擬，包括預(yù)測(cè)存貸款對(duì)客利率、FTP利率、業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展額度等多種未來(lái)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，從而對(duì)業(yè)務(wù)盈利情況模擬預(yù)測(cè)。
年度預(yù)算編制整體涵蓋總行預(yù)算、分支行預(yù)算、村鎮(zhèn)銀行預(yù)算的業(yè)務(wù)、費(fèi)用、財(cái)務(wù)、資本性支出預(yù)算，采用自上而下、上下結(jié)合的編制方式。
結(jié)合該農(nóng)商行的管理現(xiàn)狀梳理出適合當(dāng)前實(shí)際情況的年度預(yù)算編制模版與預(yù)算編制流程，實(shí)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)預(yù)算編制和歸口財(cái)務(wù)審批線上化、預(yù)算匯總自動(dòng)化，極大提高了預(yù)算編制過(guò)程的規(guī)范性與高效性。
另外，編制過(guò)程實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)語(yǔ)境與財(cái)務(wù)語(yǔ)境的轉(zhuǎn)換統(tǒng)一，使得預(yù)算結(jié)果更加容易形成共識(shí)。
預(yù)算下達(dá)與控制
預(yù)算下達(dá)功能模塊，包括預(yù)下達(dá)、定稿下達(dá)、下達(dá)查詢等功能，直觀化展示事后的費(fèi)用指標(biāo)，幫助該農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)科學(xué)管控。此外，此模塊打通財(cái)務(wù)系統(tǒng)形成一個(gè)閉環(huán)模式，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)之間的聯(lián)動(dòng)性，規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)銷管控，做到事前預(yù)測(cè)、事中控制、事后分析。
滾動(dòng)預(yù)算
預(yù)算管理的剛?cè)嵯酀?jì)體現(xiàn)在剛性的年度預(yù)算與柔性的滾動(dòng)預(yù)算的互補(bǔ)上，年度預(yù)算的剛性體現(xiàn)在績(jī)效考核基準(zhǔn)的設(shè)定、對(duì)策與行動(dòng)計(jì)劃的制定以及資源的分配上，滾動(dòng)預(yù)算的柔性體現(xiàn)在日常控制與變化的處理，兩者有序配合，有助于該農(nóng)商行更加規(guī)范有序地推進(jìn)工作。
預(yù)算分析
預(yù)算分析功能分為報(bào)表展示與可視化兩方面內(nèi)容。通過(guò)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)展示的直觀化、形象化、具體化，該行管理者可對(duì)整體概況一目了然，對(duì)執(zhí)行和目標(biāo)的差距心中有數(shù)，為相關(guān)決策提供支持。
預(yù)算管理工作臺(tái)
預(yù)算工作臺(tái)涉及工作流、任務(wù)流、審批流、待編制和審批任務(wù)、預(yù)算預(yù)警等功能，此模塊可解決該農(nóng)商行任務(wù)混亂的管理痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)上下級(jí)業(yè)務(wù)的高效連接，明確各級(jí)責(zé)任。其中，預(yù)算預(yù)警像是一個(gè)監(jiān)督工具，對(duì)遲報(bào)、漏報(bào)工作任務(wù)定時(shí)發(fā)送預(yù)警，有效監(jiān)督工作進(jìn)展，全方位提升整體工作效率。
通過(guò)全面預(yù)算管理系統(tǒng)的建設(shè)，全面提升了該農(nóng)商行總行財(cái)務(wù)分析與決策支持能力及全行預(yù)算管理的編制、分析效率，實(shí)現(xiàn)“決策”與“管理”雙提升，從而增強(qiáng)了該行戰(zhàn)略貫徹落地和科學(xué)管理的能力，有效支持其未來(lái)的戰(zhàn)略性發(fā)展轉(zhuǎn)型。
結(jié) 語(yǔ)
全面預(yù)算管理是銀行精細(xì)化管理的起點(diǎn)，是我國(guó)商業(yè)銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展效益的有效策略，有助于銀行有效應(yīng)對(duì)不確定的外部環(huán)境，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化。長(zhǎng)亮科技堅(jiān)持自主研發(fā)、深耕行業(yè)，優(yōu)秀的市場(chǎng)表現(xiàn)是一次次賡續(xù)前行的有力見(jiàn)證，將持續(xù)用精益的創(chuàng)新提升銀行的綜合決策能力，助推銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，最終實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略。
